Borçlanarak araba almak isteyen vatandaşlar için önemli bilgiler gün yüzüne çıkıyor. Bankalardaki kredi faiz oranları sürekli artış gösteriyor. Taşıt kredilerinde limitlerin düşük olması ve faiz oranlarının artması, araç alımını güçleştiriyor. Taşıt kredilerinde faiz oranlarının daha da artıp artmayacağı veya borçlanarak araç almak isteyenler için son fırsat olup olmadığı merak konusu. Bu konuda uzman bir isimden dikkat çekici yorumlar geldi. Merkez Bankası'nın parasal sıkılaşma yoluna gitmesi, kredi faiz oranlarında yükselişe sebep oluyor. Taşıt kredilerindeki bu yüksek faiz oranları, araç piyasasını da etkiliyor. İşte detaylar...
TAŞIT KREDİLERİNDE FAİZ NE KADAR OLDU?
Bankaların taşıt kredisi verirken belirledikleri limitler genellikle düşük tutulmakta ve faiz oranları yüksek seyretmektedir. Bu durum piyasayı durgunlaştırırken, fiyatlar da daha stabil bir hal almaya başlamıştır. Şu anki taşıt kredisi faiz oranlarına bakıldığında, 400 bin TL'lik bir taşıt kredisi için aylık ödeme miktarı önemli bir faktördür. Peki, faizler daha çok yükselmeden krediyle araç almak için şu an son fırsat olabilir mi?
İstanbul Motorlu Araç Satıcıları Derneği Başkanı Hayrettin Ertemel, Merkez Bankası'nın kredi büyüme oranlarına yönelik yeni düzenlemesini değerlendirdi. Ertemel, "Merkez Bankası'nın sıkı para politikası duruşunu destekleyen yeni bir adım attığını ve ticari kredilerdeki büyüme oranını %2.5'ten %2'ye, ihtiyaç kredilerinde ise %3'ten %2'ye indirdiğini" belirtti. Ayrıca taşıt kredilerindeki büyüme oranının sabit tutulduğunu ifade etti. Bu değişiklikle birlikte bankaların kredi verme konusundaki isteğinin azalacağını ve bu durumun ticari ve bireysel kredi sayılarında bir daralmaya yol açacağını öngördü.
Ertemel, daha önce 2023 yılında yapılan ilk güncelleme ile tüm kredi türlerinde büyüme oranının düşürüldüğünü hatırlattı ve taşıt kredilerinde zaten mevcut olan daralmanın devam edeceğini vurguladı. Krediye erişimde yaşanan zorluklar ve değişken faiz oranları, kullanımı azaltan başlıca etkenler arasında yer alıyor. Şu anda banka veya finans kurumlarına göre değişkenlik gösteren taşıt kredisi faiz oranları %3.60'tan başlayıp %5.50'ye kadar çıkabiliyor.
İşte İstanbul Motorlu Araç Satıcıları Derneği Başkanı Hayrettin Ertemel'in konuyla ilgili yorumları şu şekildedir:
400 BİN TL LİMİT, MAKSİMUM 48 AY VADE
Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK), taşıt kredileri ile ilgili yeni bir düzenlemeye gitmiştir. Bu karara göre, taşıt kredilerinde üst limit şu anda 400.000 TL olarak belirlenmiştir. Ayrıca, maksimum vade süresi genel olarak 48 ay olarak saptanmış olup, 280.000 TL üzerindeki krediler için bu süre 36 aya kadar düşürülebilmektedir. Bankaların, müşterinin kredi notuna ve mevcut kampanyalara bağlı olarak bu limitlerde esneklik gösterme hakkı bulunmaktadır. Bu durum, bankaların piyasa koşullarına ve müşteri ihtiyaçlarına daha hızlı yanıt verebilmesini sağlamaktadır.
TERCİH, SIFIR OTOMOBİLE KAYDI
Otomotiv piyasasında satış adetlerini doğrudan etkileyen ana faktörlerden bir tanesi de kredilerdir. Son bir yıldır özellikle taşıt kredilerinde bir daralma söz konusu olup, son dönemde artan faiz oranlarıyla birlikte taşıt kredisi cazibesini yitirmiştir. Bu süreçte, markalar tarafından sıfır otomobilde sıfır faizli veya uygun oranlı kredilerin kullanıcılara sunulması, tüketici tercihini sıfır otomobile yönlendirmiştir.
İkinci el otomobilde böyle bir finansman olanağı olmadığından, ikinci el piyasasında satış adetleri durağan seyretmektedir. Ancak, faiz planlamasının yatay seyre dönmesi ve sıfır araç kampanyalarının sonlanması gibi etkenlerle, ilkbahar ayları itibarıyla tercih refleksinin tekrar dengeleneceği öngörülmektedir. Önümüzdeki süreç içerisinde politika faizi düşüş trendine girerse, otomobil satış adetlerinde de artış beklenmektedir.
400 BİN TL İÇİN 30 BİN TL’YE VARAN ÖDEME
Banka faiz oranlarının değişkenliği ile 400.000 TL tutarındaki bir kredinin 36 ay vade ile ödemesi, aylık 23.000 TL'den başlayıp, 30.000 TL'ye kadar yükselebilmektedir.
ŞU ANDA KREDİ İLE ARAÇ ALMAK AVANTAJLI MI?
Kredi faiz oranları, TCMB tarafından açıklanan politika faizi ile doğru orantılıdır. Faiz kararında son dönemdeki yükseliş grafiği, geçtiğimiz ay sabit bırakılarak yatay konuma geçmiştir. Piyasa analistleri, faizlerin bir süre daha yatay seyrederek, yılın üçüncü çeyreğinden itibaren kademeli olarak düşürülmesini beklemektedirler. Bu beklentilerin gerçekleşmesi halinde, talebin artması muhtemel olup, bu durum fiyatlarda belirli bir artışa yol açabilir. Döviz kuru ise fiyatları etkileyen başlıca faktördür ve kurda meydana gelecek yükselişler, otomobil fiyatlarını doğrudan etkileyebilir. Bu sürecin tüm detayları göz önünde bulundurulduğunda, otomobil almayı planlayan vatandaşlarımızın mevcut dönemi iyi değerlendirmeleri ve bütçelerine uygun şekilde hareket etmeleri önerilir.
KREDİ FAİZLERİNDEKİ ARTIŞ FİYATLARI DÜŞÜRÜR MÜ?
Kredi olanakları dışında, otomobil fiyatları üzerinde belirleyici bir diğer faktör de döviz kurudur. Son zamanlarda döviz kuru artışı ve buna bağlı maliyetlerin yükselmesi, yeni otomobil fiyatlarında artışlara sebep olmuştur. Eğer döviz kuru artmaya devam ederse, krediye erişimdeki güçlükler devam etse bile, otomobil fiyatlarında yükseliş beklenmelidir. Diğer yandan, yeni otomobil fiyatları artarken, ikinci el otomobil fiyatları düşük talep nedeniyle sabit kalmaktadır.
Önümüzdeki aylarda, ikinci el otomobillerin fiyat avantajı nedeniyle talebin bu segmente yöneleceğini ve yılın ikinci yarısının ikinci el otomobil piyasasının canlanacağını öngörüyoruz. Bu dönemde, artan talep nedeniyle ikinci el otomobil fiyatlarında da bir yükseliş olabilir. Genel olarak, kredi imkanlarının daralmasıyla fiyat düşüşleri beklenmemeli ve döviz kurundaki artış sürerse, bu durum otomobil fiyatlarını yukarı yönlü etkileyebilir.
